本年前三季度，民生银行录得营收、净利双降的收货，2023年能否竣事正增长呢？

从贷款质地来看，公司前三季度的不良贷款、不良贷款率均较年头有所下滑，但不良率仍要比诸多股份制银行要高，仍需要加强贷款照应。另外，公司房地产业的不良贷款、不良率隔离为195.98亿元、5.13%，均较年头有所高潮。

前三季度功绩下滑

民生银行建树于1996年，是中国第一家主要由民营企业发起建树的天下性股份制生意银行，于2000年、2009年先后在上交所、香港联交所挂牌上市，现已发展成为一家领有生意银行、金融租借、基金照应、境外投行等金融派司的银行集团。

据短平快解读了解，约束本年9月末，民生银行财富总共7.52万亿元，欠债总共6.89万亿元，证据中报，公司在天下41个城市建树了42家一级分行，已建成105家二级分行（含他乡支行），分行机构总额量为147个，支行营业网点1238家，期末在任职工61,973东谈主。

营收方面，2018年至2022年，民生银行的营收畛域呈现先升后降态势，隔离为1567.69亿元、1804.41亿元、1849.51亿元、1688.04亿元、1424.76亿元，其中后两年均竣事下滑，且加重，隔离下落8.73%、15.6%。

另外，公司2022年的营收畛域仅比2014年的1354.69亿元略高，畛域不进反退。

最近两年，民生银行的利息净收入，非利息收入均呈现下滑态势，其中利息净收入隔离为1257.75亿元、1074.63亿元，同比隔离下滑6.99%、14.56%；而非利息收入隔离为430.29亿元、350.13亿元，同比隔离下滑13.47%、18.63%。

干与2023年，民生银行的营业收入仍然延续前两年下滑的态势。

前三季度，公司竣事营业收入1063.04亿元，同比下滑2.11%。其中Q1至Q3，营业收入隔离为367.73亿元、347.66亿元、347.65亿元，同比隔离变动0.38%、-7.45%、1.07%，Q4还有待不雅察。

对比同业，A股9家股份制银行前三季度的营收总体并不颜面，除浙商银行竣事4.13%的小幅增长以外，其余银行营业收入均出现了下滑，其中兴业银行、浦发银行、祥瑞银行降幅最大，同比隔离下落5.59%、7.56%、7.69%。

从这点来看，营收下滑是扫数股份制银行濒临的共同挑战。

回到民生银行，公司前三季度的利息净收入为772.08亿元，同比下滑5.16%，这主要与净息差不休下滑息息干系，前三季度为1.48%，较年头1.6%下滑了0.12个百分点，净息差不休下滑是银行业濒临的问题。

净利方面，民生银行近五年的归母净利润下滑较为光显，隔离为503.27亿元、538.19亿元、343.09亿元、343.81亿元、352.69亿元，其中2020年同比大幅下滑36.25%，而近两年同比隔离微增0.21%、2.58%。

在2020年，民生银行的信用减值耗损高达929.88亿元，同比加多301.81亿元，增幅48.05%，这平直让公司的利润大跌。公司默示，是讲明期加大贷款、投资（包括回表的非保本答理居品存量财富）等业务减值准备计提力度，积极激动不良财富的责罚，主动化解风险所致。

本年前三季度，民生银行竣事归母净利润335.77亿元，同比下滑0.6%，而信用减值仍高达316.86亿元，侵蚀了企业利润。

在第三季度，公司竣事归母净利润98亿元，同比增长7.22%，似乎有改善迹象。公司默示，一方面是营业收入季度竣事同比增长，另一方面是财富质地踏实向好。

对比同业，9家股份制银行中有6家银行竣事归母净利润的同比增长，有3银行归母净利润出现同比下滑，其中兴业银行、浦发银行同比隔离下落9.53%、30.83%，需要引起要点随和。

房产不良贷款近196亿元

2018年至2022年，民生银行的贷款总额稳步高潮，从初期3.06万亿元高潮至末期4.14万亿元，前三季度同比增长6.11%至4.38万亿元。

同期，民生银行的不良贷款总体呈现增长态势，隔离为538.66亿元、544.34亿元、700.49亿元、723.38亿元、693.87亿元，其中2022年同比下滑4.08%。

对应的不良贷款率呈现先升后降态势，隔离为1.76%、1.56%、1.82%、1.79%、1.68%。

据短平快解读了解，本年前三季度，民生银行的不良贷款、不良贷款率隔离为680.15亿元、1.55%，较年头均有所下滑。

对比来看，民生银行的不良贷款率仍比诸多同业要高，1.55%的不良率在9家股份制银行中排在第二，中原银行则以1.72%排在第一，公司仍需要抓续加强贷款质地照应。

证据中报，民生银行的公司贷款和垫款占比为60.3%，不良贷款总额、不良贷款率隔离为442.06亿元、1.68%，前者较上年末加多9.3亿元，后者较年头下落0.12个百分点。

分析来看，对公贷款主要王人集租借和商务行状业、制造业、房地产业，贷款总额隔离为5666.33亿元、4569.68亿元、3818.21亿元，占比隔离为12.9%、10.41%、8.7%。

房地产业、制造业、租借和行状业的不良贷款隔离为195.98亿元、81.59亿元、54亿元，对应的不良贷款率隔离为5.13%、1.79%、0.95%。其中房地产不良贷款、不良率隔离较年头加多40.53亿元，0.85个百分点。

加强对房地产业贷款质地的照应，于公司而言是刻辞谢缓的。

公司默示，本行房地产风险敞口逐年下落，风险已获取灵验约束，三季度房地产贷款质地保抓相对肃穆。我行按照干系轨则计提减值准备，对公房地产业贷款减值准备计提比例远高于公司类贷款平均减值计提比例。

本年1月，民生银行透露诉官司项，对武汉中心大厦开辟投资有限公司（武汉中心公司）、武汉中央商务区股份有限公司（武汉中央公司）、（泛海控股）及卢志强先生拿告状讼。

民生银行的诉讼申请是：判令被告武汉中心公司偿还借钱本金39.72亿元、判令武汉中央公司偿还借钱本金30.46亿元，以及相应的利息及罚息。

同期，条目上述被告承担诉讼的沿途用度，判令泛海控股、卢志强对干系债务承担连带保证包袱。

10月，法院判令武汉中央公司向民生银行偿还30.46亿元的借钱本金及相应利息等，并支付相应的讼师用度。11月，法院判令武汉中心公司向民生银行偿还39.72亿元的借钱本金及利息等，并承担讼师用度。

同期，法院均判令泛海控股、卢志强对上述债务承担连带保证包袱。

需要指出的是，卢志强是民生银行的副董事长、非试验董事，而泛海控股存在多项被试验东谈主，还被限制高消耗，偿还债务预估有较浩劫度。

民生银行个东谈主贷款和垫款中，住房贷款为5606.22亿元，占比12.77%，不良贷款32.01亿元，较年头加多3.25亿元，不良率为0.57%，较年头高潮0.07个百分点。

固然房地产利恋战术频出，但楼市并未回暖。据国度统计局数据，1—10月份，商品房销售面积92579万正常米，同比下落7.8%，其中住宅销售面积下落6.8%至79386万正常米。商品房销售额97161亿元，下落4.9%，其中住宅销售额下落3.7%至86502。

楼市的下行，关于较为依赖房地产（含住房贷款）的银行而言，显著并非是一个好音问，可谓是成也萧何，败也萧何。

多股东股份质押中

证据第三季报，民生银行的前十大股东当中，有多名股东的股份处于质押当中且比例较高。

上文提到的泛海控股，抓有民生银行1,803,182,618股，抓股比例4.12%，基本沿途处于质押当中，另外，388,800,001股股份处于冻结情状，占其抓股比例约21.56%。

民生银行第四大股东同方国信投资控股有限公司，其抓有的1,850,802,321股股份处于质押中，占其抓股比例为98%。

第七大股东，其抓有的949,500,000股股份处于质押中，占其抓股比例为64.4%。

第八大股东上海健特点命科技有限公司，其抓有的1,379,678,400股股份处于质押中，占其抓股比例的99.99%。

将股票进行大手笔质押，证实上述股东本人濒临着较大的资金压力，公司与这些股东发生关联往来时，需要愈加审慎。另外，当股东发生资金危险时，也会对公司的信誉形成影响，公司需要提前作念好吩咐举措。

需要指出的是，民生银行在年内领大额罚单。

本年8月，公司因存在侧目交付贷款监管,违章应用交付债权投资业务向企业融资、违章贷款未整改收回情况下不竭违章披发贷款、对政府平台公司融资活动监控不力,导致政府债务加多、股权质押照应问题未整改等14项罪人违章事实，被国度金融监管总局罚金总共4780万元，其中总行4430万元、分支机构350万元。

这辅导公司本人需要加强内控照应，进一步合规运营。

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